Muchas personas consideran que la edad solo es un factor determinante al solicitar un crédito hipotecario cuando se aproximan a la etapa de retiro laboral. No obstante, tratándose del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores, conocido comúnmente como Infonavit, el aspecto verdaderamente relevante no es la edad exacta que posee el derechohabiente en un momento determinado, sino el tiempo estimado que le restará para liquidar por completo dicho financiamiento. Esto implica directamente que dos empleados que perciban percepciones salariales sumamente similares pueden terminar obteniendo condiciones financieras totalmente distintas únicamente debido a la diferencia en sus edades.
La razón principal de esta situación es que el propio Infonavit fija un límite estricto para el plazo total del crédito, una normativa que impacta de manera directa tanto en el monto máximo disponible que se le autorizará al trabajador como en el costo y la cifra correspondiente al pago mensual que deberá realizar. El tradicional Crédito Infonavit brinda la posibilidad de financiar la adquisición de una propiedad habitacional estableciendo plazos que oscilan entre uno y un total de 30 años. Pese a lo anterior, este amplio margen temporal no se encuentra disponible por igual para todos los derechohabientes del país.
Según la información oficial proporcionada por la propia institución, existe una regla matemática fundamental: la suma resultante entre la edad actual del solicitante y los años que elija como plazo de amortización no puede superar bajo ninguna circunstancia los 70 años si se trata de un hombre, mientras que para las mujeres el límite se extiende hasta los 75 años. Traducido a la práctica cotidiana, esto significa que entre mayor sea la edad que tenga una persona al momento de iniciar su trámite de solicitud, menor será el margen de tiempo con el que contará para saldar su adeudo.
A manera de ejemplo ilustrativo, un hombre que tenga 50 años cumplidos no tendrá la opción de contratar un crédito a un plazo de 30 años, ya que esto provocaría que terminara de pagarlo hasta cumplir los 80 años de edad, rebasando el límite permitido. Por consiguiente, se verá en la necesidad imperiosa de seleccionar un plazo considerablemente más corto. Esta misma normativa aplica sin excepciones para el sector femenino, con la única variante de que al permitirse una suma de hasta 75 años entre la edad y el plazo, las mujeres tienen la oportunidad de acceder a un periodo de pago un poco más prolongado en comparación con los hombres.
En consecuencia, aunque la edad por sí misma no representa un impedimento absoluto para lograr la autorización de un crédito hipotecario, sí tiene la capacidad de modificar sustancialmente las condiciones contractuales bajo las cuales este se otorga. Al verse reducido el plazo estipulado para amortizar la deuda total, es muy común que las mensualidades resulten considerablemente más elevadas, al tiempo que el monto total autorizado por el organismo puede disminuir, dado que el instituto realiza una evaluación rigurosa de la real capacidad de pago del trabajador.
Actualmente, este esquema de financiamiento tiene la capacidad de otorgar sumas sumamente atractivas, aunque la cantidad definitiva que se libera depende de múltiples variables como el salario base, la capacidad de descuento mensual y la precalificación que se consulte directamente en la plataforma digital de la institución. El crédito mantiene una atractiva tasa de interés que permanece fija durante todo el ciclo de vida del préstamo, además de ofrecer exenciones en los gastos de titulación para aquellos trabajadores que perciben sueldos bajos.
Adicionalmente, existe la alternativa de sumar esfuerzos financieros solicitando el crédito de manera conjunta con el cónyuge, algún familiar directo o un corresidente, siempre y cuando se cumplan satisfactoriamente todos los criterios establecidos. Entre los requisitos indispensables para tramitar este financiamiento en territorio mexicano destacan contar con una relación laboral formal y vigente, aparecer debidamente registrado en una administradora de fondos con los datos biométricos actualizados, otorgar la autorización necesaria para la consulta del historial en el buró de crédito y no mantener activo otro financiamiento simultáneo con el mismo instituto.
En conclusión, iniciar el proceso de solicitud de un crédito a una edad temprana otorga indudablemente una mayor flexibilidad para elegir plazos cómodos de pago y acceder a sumas de dinero más elevadas, por lo que siempre será recomendable revisar la precalificación personal antes de iniciar cualquier trámite formal. Imagen | Magnific En Xataka México | Infonavit y Fovissste ahora podrán usar tus ahorros para construir casas en México: así es la nueva reforma a la Ley de Vivienda En Xataka México | El Infonavit quiso quitarle su casa; terminó ganando el juicio y ahora exige casi 200,000 pesos en compensación
